Varje gång du tar ett lån – stort eller litet – görs en kreditprövning på dig, och de kan också tas när du köper något på faktura eller i andra sammanhang. Kreditupplysningar görs oftast hos det marknadsledande företaget UC, och den visar bland annat uppgifter om inkomst, fastighetsinnehav och betalningsanmärkningar.
Tanken med att långivare vill ta en kreditupplysning på dig innan de beviljar ett lån är för att den ger en bild av din betalningsvilja och betalningsförmåga.
Långivaren har ingen skyldighet att berätta att en kreditupplysning tas på dig – men du ska få ett brev som informerar dig att den tagits. På så sätt kan du hålla koll på hur många kreditupplysningar som tagits på dig den senaste tiden.
Så många kreditupplysningar är för mycket
En kreditupplysning ligger nämligen kvar i tolv månader efter att den är tagen, och andra långivare kan se hur många som tagits på dig det senaste året. Detta är något som kan påverka dig negativt när du söker lån, eftersom många kreditupplysningar kan indikera ett kreditbeteende med högre risk enligt bankerna.
Hur många kreditupplysningar får man ha per år utan att det påverkar lånechanserna?
– Det finns ingen exakt siffra mer än att få kreditupplysningar generellt påverkar din kreditvärdighet positivt. Men långivaren ser till hela bilden och antal kreditupplysningar är en av flera faktorer som spelar in. Samtidigt spelar det också roll vad det är för typ av upplysningar – konsumtionskrediter samt ständiga förfrågningar om nya lån ser sämre ut, säger Marcus Sätherström hos låneförmedlaren Sambla.
Så hur många kreditupplysningar är för mycket generellt?
– Det beror så klart på omständigheterna, men har man över tre under en kortare tidsperiod närmar man sig gränsen för när det kan börja påverka dina chanser att få nya lån.
Är kreditupplysning dåligt?
– Nej, det är något man får räkna med om man exempelvis ska ta ett lån eller teckna ett nytt abonnemang. Det tillhör livet – men i de tillfällen du har möjlighet att undvika att ytterligare prövningar tas kan det vara bra att göra det, säger Sätherström.
Så söker du lån hos flera – med bara en UC
I dag finns det företag som erbjuder lån utan UC – men de har oftast en onödigt hög ränta.
– Den typen av lån har stora nackdelar och bör ses som ett absolut sista alternativ, menar Marcus Sätherström.
Men hur ska man då göra för att få så bra villkor på sitt lån som möjligt utan att få mängder med kreditupplysningar? I dag finns låneförmedlare som bara tar en upplysning – trots att ansökan går till flera långivare.
– Söker du ett lån via Sambla skickas din förfrågan ut till flera banker samtidigt så att du kan jämföra alla långivare – men bara en kreditupplysning görs hos UC. På så sätt får du bästa möjliga villkor på dina lån utan att sänka din kreditvärdighet.